Debido a que las
tasas de interés representan el valor que tienen los recursos colocados bien
sea como préstamo o inversión, en todos los países deben haber entidades que se
encargan de velar por el bienestar de los ciudadanos y por que las entidades
financieras sigan todas una serie de controles y reglas que garanticen la salud
de la economía de un país. Para el caso de Colombia la entidad encargada de
supervisar todas las entidades financieras es la superintendencia financiera de
Colombia.
En el mercado
financiero existe terminología alusiva a tasas que son estipuladas por las
entidades reguladoras y que son importante conocer:
TASAS DE
Las tasas de
captación son las tasas que ofrecen las diferentes entidades financieras para
motivar el ahorro y como su nombre lo dice captar liquidez. Estas tasas son
ofrecidas a las personas por colocar su dinero en cuentas de ahorro o en
depósitos a termino como los CDTs.
TASA DE
Estas son las
tasas que ofrecen estas entidades para prestar el dinero bien sea a personas
naturales o empresas.
Para estas dos
tasas, las entidades son libres de estipular los valores a su antojo siempre y
cuando cumplan con los limites puestos por la superintendencia.
MARGEN DE
Este es un
concepto que se deriva de los dos anteriores. Esto se debe a que siendo
“captar” y “colocar” la principal actividad de los bancos, también lo es su
principal ingreso. Esto se debe a que para una gran mayoría de países
incluyendo Colombia, la tasa de colocación es mayor que la de captación,
produciendo asi un margen denominado “margen de intermediación”.
TASAS EN
COLOMBIA
La superintendencia financiera de Colombia utiliza tasas para medir, controlar, y supervisar el
comportamiento de todas las entidades financieras que responden ante ella.
Dentro de las principales están:
DTF- TASA DE DEPÓSITOS A TERMINO FIJO
Es la tasa
promedio ponderada de los CDT a 90 dias de todas las entidades financieras, la
cual es publicada por el banco de la república y es recalculada semanalmente.
IPC- INDICE DE
PRECIOS AL CONSUMIDOR
Esta tasa mide
de manera porcentual el promedio de la variación del precio unitario de bienes
y servicios de consumo de primera necesidad y que son demandados por los
ciudadanos. Esta tasa es medida mensualmente por el DANE y representa un
porcentaje de variación.
UVR- UNIDAD DE
VALOR REAL
Refleja el poder
adquisitivo de la moneda, el cual utiliza la variación del índice de precios al
consumidor, (IPC). Su uso principal es para las entidades financieras certificadas quienes lo utilizan para los prestamos de tipo hipotecario. Esta
se calcula diariamente, y al final de un mes coincide con el valor del IPC del
mismo periodo.
IBC- INTERÉS BANCARIO CORRIENTE
Es la tasa
efectiva anual que cobran los bancos en promedio para los nuevos créditos, por
lo que es utilizada como marco de referencia para los negocios bien sean
internos o externos a entidades financieras.
TASA MÁXIMA DE
USURA
Es la mayor tasa
de colocación, que una entidad financiera puede cobrar por los créditos, la
cual se calcula como 1.5 veces la tasa de interés bancario corriente
certificado por la superintendencia.
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